Orçamento Doméstico Prático

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1 - Introdução

"A vida não dá pra colocar numa planilha de excel ou numa calculadora financeira." (Frugal Simples)

Você só pode controlar o que pode ser medido. O orçamento é uma técnica utilizada para medir despesas e receitas para que elas possam ser controladas.

Controlar o orçamento doméstico consiste na prática de usar um meio físico ou eletrônico para registrar despesas e receitas ocorridas em um determinado período de tempo, normalmente de um mês (a maioria das pessoas recebem seus ganhos mensalmente).

Como é importante prever para prover, ter consciência de valores gastos útil para gerir uma família ou a vida de solteiro.

Para mim, meu número mágico na busca da IF é a regra de 2/3: gastar 2/3 do que ganha e juntar 1/3.

Essa regra aprendi com Celso Peres, antigo professor meu de cursinho preparatório e magistrado estadual.

Dessa forma não fico medo de morrer e não usufruir do dinheiro que ganhei, pois nunca deixei de viver na média de qualidade de vida que meus ganhos me garantem. Além disso, quando ficar velho, vou gastar mais dinheiro com médicos do que com viagens e jantares.

2 - Leis do Fracasso Financeiro

• Gaste mais do que ganha e ache que o dinheiro é a raiz de todo o mal;

• Não estude sobre investimentos e siga dicas dos outros, sem a mínima noção do que está fazendo;

• Entre em financiamentos que não pode pagar, mas faça empréstimos e faça empréstimos para pagar empréstimos;

• Tenha cartão de crédito e pague sempre o mínimo da sua fatura;

• Compre um carro de luxo e também financie essa compra;

• Ostente: Compre presentes caríssimos (para toda a família, agregados e colegas de trabalho);

• Esqueça a aposentadoria ou que o desemprego existe;

• Não tenha reserva financeira, mas entre no cheque especial todo mês;

• Não busque outras formas de renda e ache que seu salário estará ali para sempre;

• Ache também que vai ter saúde para sempre ou que nunca envelhecerá;

• Não seja frugal ou humilde, afinal, com todo esse crédito que os bancos te dão, você não precisa disso.

3 - Onde registrar?

3.1 - Meio Físico

Foto: bolsablindada.com.br

• Caderno ou Agenda: tradicionalmente é o meio mais utilizado e barato. O problema desse método é a impossibilidade de aplicação automática de fórmulas matemáticas, gráficos e outras facilidades que a tecnologia traz, mas para pessoas não afetas à informática é um bom sistema.

3.2 - Meio Eletrônico

Foto: microsoft money

• Planilha (excel, google planilhas e outros);
• Aplicativos ou softwares (money care, KmyMoney etc),

Para Download:

>> Planilha do Site Valores Reais - Clique aqui.

>> Software Microsoft Money 99 do Site Viagem lenta - Clique aqui.

4 - Como Fazer?

• Escolha o meio físico ou eletrônico para registar.

• Registre as duas categorias básicas (despesas e receitas);

• Divida as despesas em despesas fixas e eventuais;

Obs.: Despesas fixas - idealmente devem estar limitados ao menor percentual possível da renda ou, na falta de percentual menor, a 50% da renda.

Exemplos de gastos fixos: supermercado, água, luz, telefone, condomínio, escola, plano de saúde , condomínio, escola etc. 

Obs.2: Limite Geral - Se possível, limite todas suas despesas (fixas e eventuais)a, no máximo, 70% de sua renda líquida ativa anual. 

• Calcule o valor monetário de tudo isso;

• Divida as despesas em categorias (moradia, alimentação, educação, saúde etc);

• Em caso de saldo negativo: corte despesas supérfluas e/ou procure uma nova fonte de renda;

• Em caso de saldo positivo: priorize a reserva de emergência e a carteira de investimentos. A ideia aqui é guardar para um dia chuvoso e/ou pagar-se primeiro.

• Revise sua planilha regularmente: de uma a três vezes por semana e foque nos gastos mensais fixos e nas suas prioridades.

A ideia não é anotar "cada bala" que você compra, mas ter ideia de para onde o dinheiro está indo. 

Sabendo disso, você poderá determinar para qual área da vida o excedente poderá ser gasto ou poupado (investido em ativos)

5 - Minha Experiência

Quando saí da casa de meus pais 8 anos atrás, só tinha uma reserva de emergência e nenhuma experiência em administrar uma família. Ganhava nessa época 3 mil reais líquidos.

Nos primeiros 1 ou 2 anos, alimentei uma planilha do excel com  ajuda de minha mulher e anotava quase tudo que gastava, não usava cartão de crédito para não perder o controle (pagava tudo no boleto), não aportava, não tinha dinheiro para viajar nem nas férias e apenas conseguia guardar 300 reais por mês na poupança.

Atualmente, tenho um orçamento mais folgado: controlo meu orçamento pela fatura do cartão de crédito, faço meu aporte (me pago primeiro), tenho dinheiro para viajar. 

Hoje me preocupo bem menos com o orçamento doméstico, mas o começo regrado foi o que me deu conhecimento sobre meus hábitos para poder organizar minhas finanças.

Aportes: meu número ideal para aportes mensais equivale a 33% dos meus ganhos líquidos (considero descontos como IR, Previdência e Plano de saúde como obrigatórios)

 

Detalhamento de 2019

DESPESA	VALOR MENSAL (R$)	OBS.:.:
Aluguel + condomínio	1.280,00	Não inclui os meses onde há pagamento iPTU, Taxa de incêndio e seguro contra incêndio
Luz + Gás	175,00	Em mês de frio. No calor aumenta uns 50 reais
Internet + Netflix + Amazon Prime	93,00	Divido Netflix com parentes
Celulares	60,00	Eu + Srª Scant
Uber/Táxi/ Trem	151,12	Valor variável
Lazer e Jantares	240,00	Valor variável
Supermercado + drogaria + suplementos	2300,00	Sim, como pra c***lho!
Academias	320,00	Eu + Srª Scant
Passivo do cartão de crédito (parcelamentos)	405,00	Em dezembro cai para 50 reais e inclui os gastos de educação/concurso
Educação/Concurso	60,00	Em época de concurso aumenta o custo com inscrição no certame + uber
TOTAL	5024,12

Obs.:

1 - deixei de fora o custo de honorários advocatícios (R$500) que termino de pagar em outubro,
2 - Também ficou de fora: despesas com itens não essenciais eventuais: livros, quadrinhos e despesas com itens menos importantes, como a garrafa de aço inox que comprei esse mês.
3 - esqueci de incluir uns 800 reais mensais em plano de saúde para mim e a Srª Scant.
4 - Com isso fica claro que só atingirei a IF quando conseguir gerar pelo menos 5,5 mil reais de renda passiva.

Detalhamento de 2020

DESPESA	VALOR MENSAL (R$)	OBS.:
Aluguel + condomínio	1.280,00	Não inclui os meses onde há pagamento iPTU, Taxa de incêndio e seguro contra incêndio
Luz + Gás	175,00	Em mês de frio. No calor aumenta uns 50 reais
Internet + Netflix + Amazon Prime	93,00	Divido Netflix com parentes
Celulares	60,00	Eu + Srª Scant
Uber/Táxi/ Trem	151,12	Valor variável
Lazer e Jantares	240,00	Valor variável
Supermercado + drogaria + suplementos	2300,00	Sim, como pra c***lho! uns 400 reais são em suplementos alimentares
Academias + plano de saúde	1080,00	Eu + Srª Scant
Passivo do cartão de crédito (parcelamentos)	55,00	Inclui os gastos de educação/concurso
Educação/Concurso	60,00	Em época de concurso aumenta o custo com inscrição no certame + uber
TOTAL	5494,12

Obs.: Na prática é quase o mesmo valor de 2019: a academia ficou um pouco mais barata, inclui o valor do plano de saúde que omiti no cálculo anterior e o passivo do cartão diminuiu bastante. 

 

6 - Experiência do Cowboy Investidor (2022)

Eu anotava meus gastos desde 2016 em planilhas. Antes era só de cabeça mesmo. Como eu sempre fui uma pessoa que nunca extrapolou nos gastos, eu vi que isso estava só está tomando o meu tempo e que meus gastos sempre foram um reloginho. Ás vezes aparecem uns gastos fora do planejado, mas isso nunca afetou o meu orçamento.

Então, a partir deste ano eu não vou anotar mais nada. O que eu vou fazer é um balanço no final do ano para saber o quanto eu gastei. Ou seja, pegar a receita líquida total e subtrair o aporte. Assim irei saber quanto eu gastei. Bem mais simples.

 

7 - Conclusão

Em tese, teria de manter uma carteira com algo entre 1,6kk para atingir minha IF na data de hoje.

Se fosse alguns anos atrás, me bastaria metade disso, mas é complicado diminuir o consumo por enquanto.

Por outro lado, poderia estar morando em cidades com uma qualidade de vida muito melhor aqui no Bostil com este custo mensal, mas ainda estou no Rio de Bueiro

Como se pode ver, a ideia de um orçamento doméstico é simples  e ele pode ser um excelente instrumento de autogestão.

Enfim, use-o para aumentar seu autocontrole e evitar uma dos maiores males que assola as famílias brasileiras: o excesso de endividamento.

Grande abraço!

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Sites consultados:

• http://www.financasforever.com.br/o-que-e-orcamento-domestico-familiar/
• http://obolsodabombacha.blogspot.com.br/2017/07/por-que-as-pessoas-nao-gostam-de-fazer.html
• http://obolsodabombacha.blogspot.com.br/2016/01/a-importancia-do-orcamento-familiar.html
• http://economia.ig.com.br/financas/meubolso/2014-01-12/calculadora-aprenda-a-planejar-o-orcamento-domestico-de-2014.html
• https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2015/06/09/como-organizar-o-orcamento-domestico-em-quatro-passos.htm#fotoNav=11
• http://www.valoresreais.com/2016/03/28/os-4-principios-do-sistema-de-controle-do-orcamento-domestico-do-ynab/
• http://www.valoresreais.com/2011/01/23/via-fabiano-calil-planilha-de-orcamento-domestico/
• http://www.valoresreais.com/2016/06/13/quando-se-trata-de-economizar-dinheiro-uma-mentalidade-determinada-faz-toda-diferenca/
• http://www.valoresreais.com/2015/04/20/5-passos-para-voce-promover-um-ajuste-fiscal-nas-suas-contas-domesticas/
• http://www.valoresreais.com/2014/04/21/saneamento-basico-financeiro-aprenda-fazer-faxina-dos-restos-de-dinheiro-com-esses-7-passos-simples-porem-eficazes/
• http://www.valoresreais.com/2013/11/25/limite-suas-despesas-a-no-maximo-70-de-seu-salario-liquido-ou-melhor-de-sua-renda-liquida-ativa-anual/